УКРАИНА: О ручном экономическом
популизме
Несмотря на то, что верхние
эшелоны власти буквально нафаршированы людьми, считавшимися до этой осени
успешными экономистами и бизнесменами, нынешний кризис показал, что их
квалификации достаточно только для выполнения всего одной функции –
перераспределения финансовых потоков (здесь и сейчас) и собственности (в более
долгосрочной перспективе).
По сути, каждый центр власти в нашей стране работает исключительно на укрепление
своих позиций за счет удовлетворения потребностей окружающих его персон. В
результате делается не то, что необходимо на каждой конкретной стадии кризиса, а
то, что выгодно узкому кругу ограниченных людей.
Например, разрабатываются меморандумы по поддержке металлургических баронов;
пошлинами и налоговыми льготами закрывается от импорта готовой продукции
украинский авторынок, запрещается изъятие кредитных квартир…
На последней инициативе правительства (поддержанной парламентом «в первом
чтении») хочется остановиться более подробно.
Бум кредитования недвижимости начался в нашей стране практически сразу после
«оранжевой революции». Мощная экспансия на украинский рынок иностранных банков
вкупе с желанием представителей среднего класса решить проклятый квартирный
вопрос привели к взрывообразному росту цен на квартиры, дома, офисы и землю в
стране. В какой-то момент Украина даже вошла в тройку лидеров в мире по темпам
роста цен на недвижимость.
Как любой абсолютно не контролируемый государственными институтами процесс на
финансовом рынке, кредитование сделок по покупке недвижимости в Украине начало
приобретать все более спекулятивный характер. Уже в 2006 году стало ясно, что
средняя стоимость квадратного метра в Киеве не имеет никакого отношения к
реальной жизни. Во-первых, она превысила аналогичные показатели в большинстве
европейских столиц, где средние доходы жителей и обслуживающая их нужды
инфраструктура объективно лучше.
Во-вторых, явным показателем неадекватности существовавших цен стало то, что
арендные ставки на жилую и торговую недвижимость перестали коррелировать с ее
стоимостью. То есть продажа квартиры либо офиса и размещение полученных в
результате денег на депозите приносило гораздо больший доход, нежели сдача этих
объектов в аренду. По сути, это был окончательный диагноз для ситуации на
украинском рынке недвижимости, так как ее собственники стали рассчитывать
исключительно на рост ее стоимости в будущем.
Стало ясно, что это пузырь и рано или поздно он должен лопнуть. Тем не менее, он
продолжал расти и надуваться. Как на дрожжах начали появляться все новые и новые
девелоперы. В проекты по строительству недвижимости начали вкладываться
практически все представители так называемой «элиты»: от олигархов до
руководителей информагентств. Необходимость выделения все новых и новых участков
под застройку загоняла размеры взяток на их выделение в поднебесье. Полученные
«откаты» чиновники зачастую вкладывали все в ту же недвижимость, тем самым лишь
способствуя росту цен на нее. Все мало-мальски привлекательные пустыри между
домами стали ареной выяснения отношения между жильцами близлежащих домов и
девелоперами с применением ОМОНа и дешевой пиротехники. Банки радостно потирали
руки, кредитуя как строителей недвижимости, так и покупателей их продукции
(качество которой по-прежнему зачастую не выдерживало никакой критики). Среди
киевлян (как «эндемиков», так и недавно ассимилировавшихся) все более ширилось
движение «купи квартиру в кредит и заработай на росте ее стоимости». Результатом
стал тот неопровержимый факт, что во всех столичных новостройках пустовали от
50% до 80% квартир – их покупали не для того, чтобы там жить. Черные окна
новостроек в вечернее время – почти неизменный атрибут и реалистическая
иллюстрация этого новостроя в эпоху его буйного цветения.
И вот сегодня правительство выходит с инициативой не трогать тех несчастных, кто
взвалил на себя нелегкую ношу выплачивать кредиты, взятые из расчета космических
цен на недвижимость. Скажем сразу, инициатива не нова и почерпнута из
информационных сводок о жизни нашего северного соседа. Тамошний премьер уже
заявил местным банкам, что по закону они вправе отбирать квартиры, находящиеся в
залоге, но лично он «не советует». Юрист, одним словом.
В Украине, к счастью, нет такого морального «авторитета» как ВВП. Поэтому здесь
запрет на отчуждение жилой недвижимости, находящейся в залоге, решили прописать
в законопроекте, который уже прошел первое чтение в Раде. Законопроект уже
набрал 231 голос, и можно не сомневаться, что без проблем станет законом.
Практически все представители нашей элиты заинтересованы в том, чтобы рынок
недвижимости, в который они вложились за последние 4 года, не рухнул в одночасье
(что произойдет, когда на него массово хлынут десятки тысяч находящихся в залоге
квартир), а мягко спланировал. Все понимают, что потери неизбежны, однако
заинтересованы в том, чтобы процесс был максимально растянут во времени и дно
цен на недвижимость было достигнуто не в первом квартале будущего года, а
допустим, к его концу.
На самом деле заинтересованы в этом законопроекте и банки. Конечно, у них
существенно сократятся рычаги влияния на заемщиков. Но не надо забывать, что они
кредитовали и другую сторону баррикад, то есть строителей недвижимости. И
заинтересованы в возврате и этих кредитов. Кроме того, объективно большинство
банков не способны распорядиться той залоговой массой, которая вскоре окажется у
них на руках. А это ведь не только квартиры, но и автомобили, компьютеры,
мобильные телефоны и прочая ерунда типа пылесосов и «отопления», о котором
рассказал украинским телезрителям молодой человеке из «забацанного» луганского
города Брянка во время телешоу с Шустером и Тимошенко в минувшую пятницу. Тем
более что пока балансы многих банков выглядят (пусть и на бумаге) вполне
пристойно, а вот после реализации залогового имущества по его нынешней стоимости
(а не по той более чем оптимистичной – по результатам оценки на момент выдачи
кредита) в них могут образоваться довольно приличные дыры.
Наконец, законопроект осчастливит и те несколько десятков тысяч семей в Украине,
которые для себя либо в надежде на будущую продажу прикупили на пике цен
квартирку-две. Ведь вопреки нормальной экономической логике их неразумное
поведение не будет толком наказано.
В дураках себя почувствуют лишь те немногие, кто, нуждаясь в улучшении своих
жилищных условий, тем не менее отдавал отчет в неадекватности существовавших цен
на недвижимость и условий кредитования и откладывал деньги на депозитах в
коммерческих банках. Им помогать никто не собирается (например, путем повышения
предельного уровня государственных гарантий по вкладам населения), так как они
оказались слишком рациональными и осторожными. Таким у нас, видимо, не место…
Трофим ГУСАКОВ
комментировать новость
|
